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Muchos proveedores de listas restrictivas compiten por ofrecer mayor cantidad de listas; sin embargo, no toda la información es de utilidad para su Sarlaft.
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La verificación en listas restrictivas es una acción transversal al interior de todos los sistemas de gestión del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo.
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Tal verificación hace parte del procedimiento de conocimiento del cliente y vinculación, y de los procesos de debida diligencia.
¿Cómo consultar la lista Clinton?
Por esa razón, iniciar o mantener vínculos con personas incluidas en listas restrictivas es uno de los principales riesgos a los cuales puede verse expuesta una compañía, pues las consecuencias desde los puntos de vista operacional, legal, reputacional y de contagio pueden llegar a ser muy considerables.
No obstante, existe un control que mitiga correctamente esta contingencia: la verificación en listas restrictivas.
Este control consiste en cruzar los datos de personas naturales y jurídicas con listados de sanción de diversas autoridades con el fin de hallar alguna coincidencia.
Dicha consulta en listas restrictivas se usa dentro del proceso de conocimiento del cliente y está presente en los procedimientos de debida diligencia.
También está presente en el catálogo de señales de alerta y en la calificación de operaciones inusuales y sospechosas.
Sin embargo, a pesar de ser un instrumento cardinal, eficiente y necesario en los Sarlaft, Sagrlaft y otro sistemas semejantes, en Colombia no existe un marco jurídico que defina detalladamente cuáles listados deben ser consultados.
Lo que sí se tiene claro de antemano es que el mecanismo es exigido jurídicamente en algunas normas.
Además, la consulta debe estar condicionada a la selección de un mecanismo idóneo para su aplicación (desarrollo tecnológico) y a la gestión documental adecuada (manual o instructivo).
Categorías de listas restrictivas
Listas restrictivas en el sector financiero
La base de la prevención de lavado de activos en Colombia se encuentra en los artículos 102 a 107 del Decreto 663 de 1993 y normas que lo desarrollan (Estatuto Orgánico del Sistema Financiero - Eosf).
Esta norma contiene los cimientos del régimen general de prevención del lavado de activos en Colombia, tanto para el sector financiero como para otros sectores a los que se ha extendido esa normatividad.
Listas restrictivas: la lista vinculante para Colombia
Sin embargo, y a pesar de que la regulación tuvo un origen temprano, en sus inicios aún no se reconocía la importancia del cruce de contrapartes en listas restrictivas para prevenir el LA/FT.
De hecho, la obligación contenida en el artículo 102 solo dice “adoptar medidas de control apropiadas y suficientes para evitar ser utilizadas para el lavado de activos”.
Mientras que el numeral tercero del mismo artículo señaló que es obligatorio adoptar procedimientos que permitan poner en práctica los mecanismos de control adoptados por las entidades vigiladas.
Listas restrictivas: todo lo que debe saber de la lista PEP
A pesar de ello, en ningún caso se mencionó la verificación en listas restrictivas como una de esas herramientas de control.
Con la evolución normativa, tanto nacional como internacional, se introdujeron a la regulación del sector financiero algunas disposiciones explícitas sobre la consulta en listas.
Tal es el caso de la ley 1121 de 2006 que exige dar cumplimiento a las obligaciones relacionadas con listas restrictivas internacionales vinculantes para Colombia, de conformidad con el derecho internacional.
Por otra parte, es importante mencionar cuatro características de la regulación de listas restrictivas en el sector financiero:
- Se enfoca en los listados vinculantes para Colombia.
- Solo se exige para clientes sin tener en cuenta las demás contrapartes.
- Es previa.
- Es obligatoria.
Listas restrictivas en el sector real
La norma alrededor de la cual se han estructurado los diferentes regímenes de prevención del LA/FT en el sector real es el Capítulo 10 de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia de Sociedades.
Esta norma establece un marco general para la implementación de sistemas de gestión ALA/CFT en el sector industrial de la economía.
Listas restrictivas y habeas data
Dicha norma, cuando se refiere a listas restrictivas, lo hace en los siguientes términos:
“Para garantizar el cumplimiento de las obligaciones internacionales de Colombia relativas a la aplicación de disposiciones sobre congelamiento y prohibición de manejo de fondos u otros activos de personas y entidades designadas por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, relacionadas con el Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (…) En todo caso, se sugiere consultar las demás listas restrictivas emitidas por otras autoridades extranjeras, aun cuando no sean vinculantes.”
De esta manera, es claro que en el sector real es obligatoria la consulta en la lista de terroristas de la ONU.
Además, en este sector deben adoptar como lista vinculante la emitida el 17 de enero de 2020 por el Consejo de Seguridad Nacional de Colombia.
Aunque también se considera como mejor práctica sugerida la consulta de listas emitidas por otras autoridades así no sean vinculantes u obligatorias para Colombia.
Tal es el caso de los programas de sanción de la Oficina de Control de Activos Extranjeros de Estados Unidos (Ofac) o el listado de los más buscados de Interpol.
Tres son las principales características de la regulación de listas restrictivas en el sector real:
- La obligación recae exclusivamente sobre listas vinculantes para Colombia.
- La consulta debe hacerse respecto de todas las contrapartes.
- Debe realizarse de forma permanente.
Listas vinculantes de ONU para Colombia
Las normas colombianas hacen referencia a listas restrictivas vinculantes para el país.
Aunque por el nombre podría parecer que es un catálogo extenso, las únicas listas vinculantes son los listados de terroristas expedidos por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.
También tiene la categoría de lista vinculante la expedida el 17 de enero de 2020 por el Consejo de Seguridad Nacional de Colombia.
Las listas vinculantes de la ONU incluyen individuos, tanto de la organización terrorista Al Qaida, como de la facción político-militar fundamentalista islámica de Afganistán, conocida como el grupo Talibán.
La lista referente a Al Qaida fue expedida el 15 de octubre de 1999 por el Consejo de Seguridad de la ONU con el objetivo de bloquear financieramente a las personas incluidas en ella, a sus activos, a su libre tránsito y a su posibilidad de adquirir armas.
En paralelo, la lista relacionada con los talibanes fue publicada en junio de 2011 con los mismos objetivos de la primera.
A su vez, la lista vinculante del Consejo de Seguridad Nacional de Colombia está conformada por 101 personas y organizaciones.
Esos 101 sancionados provienen de las listas de terroristas de la ONU, del Gobierno de Estados Unidos y de la Unión Europea.
Dicho lo anterior, esas dos son las listas vinculantes para Colombia.
Listas vinculantes y regulación normativa en Colombia
Ahora bien, ¿cómo se maneja esta lista conforme al derecho interno colombiano?
La Ley 1121 de 2006 señaló que los particulares que conozcan de la presencia o tránsito de una persona incluida en una de las listas mencionadas -o de fondos relacionados con estas- deberá informar oportunamente a la Unidad de Información y Análisis Financiero - UIAF.
Y más allá de esta obligación jurídica, para los particulares resulta altamente recomendable establecer cláusulas de terminación unilateral de contratos por el hecho de que una contraparte sea introducida en alguna de las listas vinculantes para Colombia puesto que los riesgos, en especial el de reputación, son muy altos.
