Infolaft entrevistó en exclusiva a Andrés Carriquiry, oficial de cumplimiento del Banco de la República Oriental del Uruguay y presidente del Comité de Prevención de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo de Felaban (Coplaft). Carriquiry hizo referencia a las principales dificultades que enfrentan los bancos de América Latina para combatir el LA/FT y entregó recomendaciones para que las instituciones financieras garanticen la efectividad de los sistemas de prevención.
Infolaft:
¿Desde cuándo funciona el Comité de Prevención del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo de Felaban (Coplaft)?
Andrés Carriquiry:
El Comité Latinoamericano para la Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (Coplaft) fue creado el 30 de agosto de 1996 en Panamá y ha funcionado desde entonces ininterrumpidamente.
Infolaft:
¿Cuáles son las funciones del Comité de Prevención del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo de Felaban?
AC:
Si bien estatutariamente se le asignan diversos cometidos, las principales actividades del comité consisten en dar apoyo técnico al consejo directivo de Felaban en temas relativos a la prevención y control del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, formular recomendaciones en el sector financiero latinoamericano para el diseño de estrategias en dicha materia, proponer pautas y encaminar acciones que promuevan la estandarización en la región respecto a los sistemas de prevención del LA/FT, y promover diferentes acciones de capacitación y generación de conocimiento en este tema relativamente nuevo.
Así mismo, se procura trabajar cada vez en mayor contacto y coordinación con los organismos regionales tipo Gafi (Gafisud y Gafic), en el entendido de que el trabajo conjunto entre ambas visiones es sin duda generador de sinergias.
Infolaft:
¿Cuáles son las tres principales dificultades para prevenir el LA/FT en los bancos de América Latina?
AC:
En primer lugar mencionaría la falta de estándares en la materia. Por ejemplo, prácticamente todos los reguladores de la región han establecido el enfoque basado en riesgo, pero salvo algún caso particular, ninguno ha propuesto la metodología para ello, lo cual expone a las instituciones a tener que idear y desarrollar sus propios sistemas con los riesgos y costos que ello implica. Se debe tener en cuenta que la falta de estándares se extiende al resto de los aspectos, ya que se carece de indicadores comunes y hasta de estándares mínimos para la conformación y mantenimiento de las listas de PEP.
En segundo lugar la –a veces– insuficiente asignación de recursos por parte de las instituciones para este tema. Las consecuencias de la materialización de los otros riesgos que enfrentan las instituciones financieras son medibles y por lo tanto permiten establecer las correspondientes previsiones. Pero en materia de LA/FT la magnitud del impacto es incalculable y podría llegar a comprometer la continuidad del negocio, por lo cual no resulta comprensible que haya instituciones que no adopten la principal medida de previsión, que es la adecuada asignación de recursos.
Como tercer punto corresponde destacar la falta de autoridad y nivel jerárquico asignados en muchos casos al oficial de cumplimiento. Tratándose de una actividad que inevitablemente atraviesa transversalmente a las instituciones, el oficial de cumplimiento necesariamente debe contar con suficiente autoridad y conocimiento para poder disponer los controles y monitoreos que considere necesarios, así como participar en el diseño de nuevos productos y servicios.
Infolaft:
¿Hay algún tema particular que actualmente preocupe a Felaban frente al LA/FT?
AC:
Sí. En la actualidad existen algunos temas que nos preocupan particularmente. En primer lugar señalaría el tema de los medios de pago alternativos. Se trata de un mercado en crecimiento exponencial, en el que permanentemente se lanzan nuevos productos y modalidades operativas, en muchas de las cuales inevitablemente se tiende al anonimato, con el riesgo que ello implica. Pensemos, por ejemplo, en el caso de bitcoins y las inmensas maniobras de lavado detectadas meses atrás. Creemos que se trata de una modalidad que requiere urgente análisis y acciones por parte del sector regulador.
En segundo lugar preocupa la creciente sofisticación aplicada por los grupos criminales para incorporar sus activos de origen ilícito a la órbita formal. En este sentido, vemos al comercio internacional como una de las vías de mayor riesgo y que requerirán mayores acciones de prevención por parte de las instituciones financieras.
Nos inquieta también el tema del riesgo LA/FT asociado a la inclusión financiera, ya que se trata de una estrategia desplegada por los gobiernos de casi toda la región, la cual expondrá a las instituciones a colectivos que antes no manejaban, con el consiguiente riesgo agregado. Estamos a favor de la inclusión financiera como herramienta poderosa de inclusión social, pero es necesario entender que implicará nuevos riesgos para las instituciones financieras, y que, como tales, deberán ser evaluados, medidos, y mitigados.
Infolaft:
¿Qué recomendaciones puede hacer a los bancos de América Latina para prevenir de forma efectiva el LA/FT?
AC:
En este tema se ha ido generando mucha literatura, pero necesariamente tenemos que remarcar las bases sin las cuales cualquier acción puede resultar estéril:
- Contar con oficiales de cumplimiento calificados y con suficiente experiencia en la materia.
- Dotar a los oficiales de cumplimiento del suficiente nivel jerárquico para poder ejercer su función de manera independiente y sin interferencias.
- Contar en las unidades de prevención de LA/FT con los recursos humanos necesarios y suficientemente capacitados.
- Encarar el trabajo de las unidades de prevención como ‘unidades de defensa del negocio’, bajo una filosofía mediante la cual no se trate de imponer controles, sino aportar a la realización de negocios más seguros.
- Encarar con el suficiente rigor las observaciones y recomendaciones recibidas tanto de las acciones de auditoría como por parte de las acciones de supervisión.
