Recientemente le fue emitida una patente a un banco norteamericano por desarrollar un método y un aplicativo para medir el riesgo de lavado de activos. InfoLAFT describirá en el presente artículo dicha patente.
El dos de abril de 2013 le fue otorgada al Bank of América la patente número 8,412,601 titulada “Método y Sistema para Evaluar el Riesgo en contra del Lavado de Activos”. La metodología se basa en una serie de puntajes o ‘scoring’, integrado en un aplicativo, que sirve para calcular dicho riesgo para un determinado cliente o entidad, empleando tres criterios principales que son: País, Producto y Tipo de Cliente.
A continuación InfoLAFT presenta los criterios y sus respectivos sub-criterios. Cada uno de los últimos tiene asignado un puntaje que puede variar de uno a cinco, siendo cinco mayor riesgo y uno menor riesgo de Lavado de Activos. Por ejemplo, si una entidad es catalogada como no cooperante por el GAFI o FINCEN, esta toma un valor de cinco, y en caso contrario, toma el valor de uno.
Riesgo País
En la siguiente tabla se relacionan los sub-criterios para el Riesgo País con su respectiva valoración.
Para el año 2004 el Bank of América operaba en 43 países extranjeros y contaba con aproximadamente 39 millones de clientes de los cuales 33 correspondían a hogares y el resto a personas jurídicas . Por esa razón, la jurisdicción hace parte del puntaje para medir el riesgo de Lavado de Activos para un determinado cliente. En total se emplean 10 sub-criterios y es importante destacar que la ausencia de información se “castiga” con una calificación de riesgo tres, como se puede evidenciar en seis ocasiones.
Riesgo Cliente
Tabla 2. Puntaje del Riesgo Cliente.
Para la calificación del Cliente se emplean 4 sub-criterios, a través de los cuales se le asigna mayor riesgo a los clientes que son reconocidos por ser de alto riesgo según fuentes reconocidas.
Riesgo Producto
Tabla 3. Puntaje del Riesgo Producto.
Para la calificación del Producto se emplean 7 sub-criterios, a través de los cuales se le asigna mayor riesgo al bajo “conocimiento del Cliente con respecto al producto”, a la alta “propensión del producto para lavado de dinero” y al alto “atractivo del producto para ser usado por terroristas”, con una calificación de 4.
Una vez se asignan los puntajes a cada uno de los sub-criterios que componen País, Producto y Tipo de Cliente, el aplicativo calcula un promedio simple o ponderado de los anteriores puntajes para obtener el valor del riesgo para cada criterio, que después determina la Calificación del Riesgo de Lavado de Activos.
Reporte final generado por el aplicativo
