Nuevas guías del Gafi para seguros de vida y sector de valores

El Grupo de Acción Financiera Internacional (Gafi) publicó dos nuevas guías con para aplicar el enfoque basado en el riesgo en dos sectores de la economía: los seguros de vida y los valores. Estas guías hacen parte de la orientación que, desde 2007, el Gafi entrega para ayudar a las autoridades públicas y al sector privado a aplicar el enfoque basado en riesgo. Lea también: Resultados de la plenario del Gafi de octubre de 2018  

La guía del sector de seguros de vida

  Según el la guía del Gafi, los seguros de vida entrañan un riesgo bajo de LA/FT porque “no son lo suficientemente flexibles como para ser el primer vehículo de elección para los lavadores de dinero”. Sin embargo, al igual que con otros productos de servicios financieros, existe el riesgo de que los fondos utilizados para su adquisición sean producto del delito. Asimismo, también existe el riesgo, aunque limitado, de que los recursos obtenidos por los beneficiarios de un seguro de vida puedan utilizarse para financiar el terrorismo. Es por estas razones que el enfoque basado en el riesgo es fundamental para la implementación efectiva de las Recomendaciones del Gafi en el mencionado sector no sólo para que los supervisores tengan parámetros de control, sino para que las instituciones financieras y los intermediarios identifiquen, evalúen y comprendan los riesgos de LA/FT a los que están expuestos y así poder concentrar sus recursos donde los riesgos son más altos. La guía basada en riesgos para el sector de seguros de vida destaca la naturaleza y el nivel de lavado de activos y los riesgos de financiamiento del terrorismo del sector al proporcionar indicaciones y ejemplos de riesgos para una gama de productos de seguros de vida. El documento destaca que la evaluación de riesgos de lavado y financiación del terrorismo debe reflejar la naturaleza, el tamaño y la complejidad del negocio, es decir que debe abarcar desde una evaluación de riesgos simple para aseguradores de vida e intermediarios menos complejos, hasta una evaluación de riesgos avanzada que tenga en cuenta el apetito de riesgo de todo el grupo empresarial si lo hubiere. Esta guía no es vinculante y se desarrolló con aportaciones del sector privado, incluso a través de una consulta pública en julio de 2018. Lea también: “El informe de evaluación de Colombia se conocerá en días”: Superfinanciera  

La guía del sector de valores

  Algunas de las características del sector de valores, como el alto nivel de interacción, los altos volúmenes en las transacciones, su velocidad y, en algunas ocasiones, el anonimato pueden crear oportunidades para que los delincuentes laven sus beneficios del delito. Es así como cada una de las actividades y servicios ofrecidos por los participantes en toda la cadena del sector de valores presenta diferentes riesgos de LA/FT que deben ser abordados desde un enfoque basado en riesgo. De esta manera, la guía del sector de valores del Gafi destaca algunos de estos riesgos en función de los productos y servicios de valores involucrados y las medidas que se deben implementar para mitigar dichas vulnerabilidades. La guía, además de sugerir el diseño e implementación del enfoque basado en el riesgo para productos y servicios de valores, proporciona orientación específica y ejemplos para los proveedores de valores y sus supervisores. El documento destaca que la evaluación de riesgos de LA/FT debe reflejar la naturaleza, el tamaño y la complejidad del negocio y subraya el importante papel que desempeña la administración superior en el fomento y la promoción de una cultura de cumplimiento de las medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esta guía tampoco es vinculante. Lea también: Así le fue a Colombia en su evaluación ante el Gafi